Comment optimiser ses investissements à 50 ans pour préparer sa retraite et transmettre son patrimoine ?

Il y a quelques mois, Sophie et Olivier, un couple proche de la cinquantaine, nous ont contactés pour les accompagner dans la préparation de leur retraite. Olivier est ingénieur, Sophie travaille dans le secteur de la communication, et tous deux souhaitent sécuriser leur avenir financier. Avec deux enfants étudiants, ils ont aussi à cœur de préparer la transmission de leur patrimoine. Le couple se demandait comment optimiser les rendements de leurs placements tout en réduisant la pression fiscale, sans prendre de risques excessifs.

Notre accompagnement
Après avoir étudié leur situation en détail (revenus, épargne, objectifs à long terme), nous avons élaboré une stratégie personnalisée qui a répondu à leurs attentes à travers ces étapes :

  1. Analyse des placements existants : Olivier et Sophie avaient une partie de leur épargne immobilisée dans des produits peu performants, comme des livrets d’épargne et des assurances-vie souscrites il y a plusieurs années. Nous avons revu l’ensemble de leur portefeuille pour identifier les leviers de performance à améliorer.
  2. Diversification intelligente des actifs : En tant que conseillers en investissements financiers (C.I.F.), nous leur avons proposé de diversifier leurs placements. Une partie de leurs fonds a été investie dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour bénéficier d’un revenu régulier tout en limitant les risques. Nous avons également recommandé des ETF (fonds indiciels), un placement à faible coût qui leur permet de bénéficier de la croissance des marchés tout en étant réparti sur plusieurs secteurs d’activité.
  3. Mise en place d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) : Nous avons conseillé à Olivier et Sophie d’ouvrir un PER. Ce produit offre la possibilité de défiscaliser les sommes versées tout en préparant une source de revenus complémentaire pour la retraite. Ils ont ainsi bénéficié d’une réduction d’impôt immédiate tout en constituant un capital à moyen terme.
  4. Anticipation de la transmission du patrimoine : Olivier et Sophie souhaitaient aussi préparer l’avenir de leurs enfants. En anticipant des donations, nous leur avons permis de commencer à transmettre une partie de leur patrimoine tout en réduisant les frais de succession.

Résultats concrets
Grâce à ces ajustements, Sophie et Olivier ont vu leurs placements prendre une nouvelle dynamique. Leur portefeuille est désormais plus équilibré et performant, avec une gestion de risques adaptée à leur horizon de placement. Leur fiscalité a été optimisée, notamment grâce aux versements sur le PER, ce qui leur permet de réduire leur imposition dès aujourd’hui. Ils ont également commencé à planifier la transmission de leur patrimoine, en toute sérénité.

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